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简析银行消费贷款利率

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消费贷款的利率高低,与贷款期限有着较大的关系。贷款期限越长,消费贷款利率也就越高。例如一年以下的消费贷款,利率为5.6%。超过一年不足五年的,消费贷款利率为6%。

当然,以上所说的是银行的最低消费贷款利率。如果申请人的资质不够好,银行会在此基础上,至少上浮10%。据了解,8%的消费利率并不算高。有的小贷公司推出的贷款产品,月消费贷款利率在2.1%-2.3%,这样算下来,消费贷款年利率为12%以上。当然,资质较好的朋友,贷款利率就低。

因此,消费贷款利率多少才算高,只要没有超过银行利率的四倍,都是在法律规定的范围内。个人最好根据自己的情况,到相应的贷款机构咨询贷款利率。有的银行对划分的三类人群分别给予不同利率。有的银行根据放贷对象的综合情况打分给予差别利率。消费金融公司的利率稍高,一般在10%以上。

一般采用浮动利率方式,根据客户的综合情况进行单独定价。初次申请利率根据客户信用状况来定,初始利率区间为跨度将近10%。存续期利率则根据每个客户偿还贷款的情况给予调整。另外,需要特别提醒的是,借款人在进行货比三家的时候,不应只看利率。当下,免收贷款利率,但以管理费、手续费等各种名目收费的贷款机构,不在少数,而这都应当视作贷款成本的一部分。

因此,对于价格敏感的借款人在选择个人消费贷款产品的时候,最终要看的一定是哪款产品所收取的总成本最少。除此以外,想要节省贷款成本,还需掌握更多的技巧。借款人若想选择最具价格优势的产品,首当其冲应当从房屋抵押贷款方式中挑选。相对无抵押贷款方式来说,由于贷款机构承担的风险较低,所以收取的成本相对较少。

具体来说,房屋抵押贷款年利率普遍在6.6%—7.8%之间,而大部分无抵押贷款年利率则是在7.8%-25%之间;还款方式方面,在贷款期限相同的情况下,等额本金比等额本息更能节省贷款成本;另外,借款人还应根据自己的情况,选择合理的贷款期限,因为,贷款期限越长,所支付的贷款成本就越多。

 

信息编辑:青岛速融贷金融服务公司  更新时间:2015/10/29  字号:
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